Se poser les bonnes questions

La première chose à faire est de vous interroger sur ce qui vous amène à vous tourner vers l’investissement responsable. Vous désirez que vos placements soient bons pour la planète? Vous priorisez-vous les valeurs sociales? Vous tenez à ce que les entreprises dans lesquelles vous investissez aient une éthique à l’égard de la diversité de genre? Un produit financier sera plus ou moins responsable en fonction de l’importance qu’il accorde à ces critères dans le choix des titres qu’il contient.

Pour choisir les produits faisant partie de votre portefeuille, votre conseiller en service financier pourrait vous poser une série de questions afin de mieux vous connaître. Laurie Bossé, planificatrice financière à RGP Gestion de patrimoine, aborde systématiquement l’investissement responsable avec ses clients. « C’est important pour sonder leur intérêt, bien sûr, mais aussi pour comprendre ce qui les attire vers les placements responsables, dit-elle. Nous devons bien comprendre les valeurs de nos clients, parce qu’il y a beaucoup de produits différents sur le marché, qui mettent l’accent sur des facteurs plus environnementaux, sociaux ou de gouvernance. »

Déterminer ses limites

Vous devez aussi vous demander si vous êtes prêt à faire certains compromis pour que votre portefeuille maintienne un niveau de rendement espéré sur les marchés ou si vous tenez coûte que coûte à vos principes? La réponse que vous donnerez à cette question guidera elle aussi votre conseiller en services financiers, son objectif ici étant de s’assurer que le produit choisi correspond bel et bien à vos objectifs et à vos principes.

Les facteurs ESG viennent s’ajouter à l’évaluation des risques et des rendements d’une compagnie ou d’un fonds. « Chez BeeQuest, nous intégrons les facteurs ESG dans l’analyse de l’ensemble des sociétés que nous évaluons, selon les éléments qui sont pertinents à leur secteur d’activité, dit Mathieu Blais. Cela permet de favoriser les meilleurs joueurs soutenant les principes ESG, tout en éliminant les compagnies qui ne respectent pas certains critères jugés minimums selon nos gestionnaires de portefeuille. »

Frapper à la bonne porte

Il vous faudra aussi choisir un conseiller qui est familier avec l’investissement responsable, ce qui n’est pas encore le cas de tous. « Lorsque l’investissement responsable a fait ses premières percées sur le marché, les conseillers en services financiers avaient certaines difficultés à en maîtriser suffisamment les principes pour pouvoir en discuter aisément avec leurs clients, dit Alexandra Tanguay, gestionnaire de portefeuille et spécialiste en investissement responsable à RGP Investissements. »

N’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller en service financier à l’égard de ce type d’investissement, il a l’obligation de bien vous renseigner et s’il ne maîtrise pas suffisamment ce domaine, il vous référera à un ou une collègue. Le professionnel doit tenir compte des limites de ses connaissances et obtenir l’aide nécessaire tout en s’abstenant de toute fausse représentation sur ses compétences ou ses services. Il doit donc faire preuve de transparence envers vous.

À l’heure actuelle, il y a davantage de femmes adeptes de l’investissement responsable parmi les clients et les conseillers en services financiers. Selon Alexandra Tanguay, ce type de produit leur convient bien, surtout dans une perspective à long terme, parce que celles-ci ont tendance à s’attarder davantage à l’impact social ou environnemental d’un produit alors que les hommes seraient souvent plus intéressés par sa performance et son rendement.

Cette différence hommes/femmes, qui n’existe pas chez les jeunes générations, devrait cependant s’amenuiser avec le temps. De nombreux conseillers en services financiers, désireux de s’adapter aux besoins croissants de leur clientèle, suivent ou s’apprêtent à suivre des formations spécialisées au sujet de l’investissement responsable. Cette démarche professionnelle permet à tous les conseillers œuvrant au Québec de poursuivre leurs objectifs de formation continue et de parfaire leurs connaissances afin de maintenir un niveau optimal de compétence. À terme, les consommateurs sont protégés lorsqu’ils font affaires avec des conseillers professionnels. Voilà qui augure bien pour la qualité du service que vous pourrez recevoir si l’investissement responsable vous intéresse.