Comment maximiser vos rencontres?

Retenir les services d’un professionnel membre de la CSF vous sera utile et pourrait avoir un effet positif sur votre patrimoine financier. Votre conseiller peut vous servir de guide pour mettre en œuvre vos objectifs financiers et prendre les meilleures décisions financières à l’égard de vos assurances, de vos placements et de votre planification financière. Pour être en mesure de répondre adéquatement à ses questions, vous avez tout avantage à vous préparer avant de le rencontrer.

Avant la rencontre

Avant votre première rencontre avec votre conseiller, vérifiez s’il est membre de la CSF et s’il a des antécédents disciplinaires.

Une des obligations fondamentales de votre conseiller est de bien connaître son client. Cette obligation implique qu’il doit connaître votre situation actuelle, tant personnelle que financière, dans le but de vous recommander les produits et les stratégies qui vous conviennent le mieux et qui représentent votre meilleur intérêt.

 

Votre situation

  • Comment réagissez-vous au risque?
  • Avez-vous des personnes à charge?
  • Êtes-vous couvert en cas d'invalidité?
  • Vos proches seraient-ils protégés si vous décédiez prématurément?

 

Vos objectifs

  • À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite?
  • Avez-vous un régime de retraite?
  • Voulez-vous économiser pour des projets importants?
  • Voulez-vous aider vos enfants dans leurs études postsecondaires?

Le conseiller vous demandera également des documents relatifs à votre situation financière, lesquels lui permettront de dresser un portrait global de votre situation. Il est donc utile d’avoir en main, lors de la rencontre, les documents ou renseignements concernant :

  • vos avantages sociaux liés au travail : assurances collectives et régime de retraite
  • vos polices d’assurance : invalidité, vie, habitation, etc.
  • les actes juridiques qui vous concernent : testament, procuration, mandat, etc.
  • vos avoirs : placements enregistrés ou non
  • la nature et le solde de vos dettes et les taux d’intérêt s’y rattachant
  • vos dernières déclarations de revenus et vos avis de cotisation

 

Durant la rencontre

Habituellement, lors d’une première rencontre, votre conseiller se servira d’un formulaire d’ouverture de compte pour y consigner tous les renseignements que vous lui transmettrez. Votre conseiller a l’obligation d’assurer la confidentialité et la protection de vos renseignements personnels. Des documents communément appelés « Analyse des besoins financiers » et « Profil d’investisseur » seront utilisés suivant le type de produits ou de services qui vous seront proposés.

Durant cette rencontre, il est important que vous vous sentiez à l’aise avec votre représentant. Pour vous en assurer, posez-vous les questions suivantes :

  • Sentez-vous qu’il vous écoute bien?
  • Prend-il le temps de bien dresser le portrait de votre situation financière?
  • Vous explique-t-il bien les produits ou les services qu’il vous propose ainsi que les avantages et les inconvénients liés à chacun?
  • Comprenez-vous le fonctionnement des produits et services proposés et en quoi ils répondent à vos besoins?

Consignez par écrit la date et l’heure de vos rencontres et de vos conversations téléphoniques ainsi qu’un court résumé des conversations tenues. Conservez toute la correspondance et tous les documents que vous avez échangés avec votre représentant (lettres, télécopies, courriels).