Protéger ses finances quand on est un expat
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Cartes de crédit, emprunt hypothécaire, assurances, REER, CELI… Le monde des services financiers québécois est très différent de celui que connaissent les Français. Pas facile de s’y retrouver dans les différents produits d’épargne, de protection et d’investissement! Or, il est très important de se familiariser au plus tôt avec ce nouvel environnement afin de pouvoir mener ses projets à bien.
C’est pourquoi les professionnels en services financiers sont des acteurs-clés pour les nouveaux arrivants : leur expertise est essentielle pour protéger ses actifs, investir, s’assurer, acheter une maison, planifier sa retraite et les frais de scolarité des enfants, éviter certains pièges fiscaux, etc.
Des professionnels encadrés
Au Québec, la distribution des produits financiers est rigoureusement encadrée : les professionnels qui peuvent vous conseiller en matière de fonds communs de placement, par exemple, sont obligatoirement membres de la Chambre de la sécurité financière (CSF) et, à ce titre, respectent un code de déontologie. Ils doivent aussi impérativement suivre de la formation continue. Comme n’importe quel autre professionnel, en fait – médecin, avocat, etc.
Aussi, si vous rencontrez des difficultés avec un conseiller certifié, vous pouvez contacter la CSF pour vous renseigner sur ses devoirs et obligations, voire, en cas de faute professionnelle, porter plainte.
En résumé, la CSF fonctionne comme un ordre professionnel et sa mission est d’encadrer les professionnels en services financiers afin de protéger les consommateurs, c’est-à-dire vous.
Titres professionnels : un petit guide pour s’y retrouver
On compte au Québec 32 000 de ces professionnels. Le tiers d’entre eux détiennent de deux à cinq permis de pratique et sont par conséquent autorisés à vous conseiller dans différents domaines.
- Le représentant en épargne collective
Il peut vous conseiller et vous proposer d’investir dans des fonds communs de placement. L’épargne collective réfère aux fonds communs : ce sont des fonds dans lesquels les investisseurs mettent leur épargne en commun.
- Le conseiller en sécurité financière
La sécurité financière fait référence au domaine de l’assurance de personnes, c’est-à-dire les assurances pour la vie et pour la santé. Ce professionnel, aussi appelé « représentant en assurance de personnes », peut vous offrir des services-conseils et des produits dans ces domaines.
- Le conseiller en assurance et rentes collectives
Ce professionnel propose aux employeurs des produits et services-conseils relatifs aux régimes d’assurance et de rentes conçus spécifiquement pour les entreprises. Ici aussi, le terme « collectif » renvoie à la notion de « mise en commun ».
- Le représentant en plans de bourses d’études
Comme son nom l’indique, ce professionnel offre à ses clients des placements spécifiquement conçus pour financer les études de vos enfants.
- Le planificateur financier
Il peut vous offrir des conseils dans sept domaines : l’assurance, la finance, la fiscalité, les aspects légaux, les placements, la retraite et la succession. Mais s’il souhaite vous vendre des produits financiers, il lui faut un permis supplémentaire pour distribuer chaque type de produit. Pour vous vendre une assurance vie, par exemple, il doit détenir un permis de conseiller en sécurité financière.
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GRAND DOSSIER
S’installer pour une période plus ou moins longue à l’extérieur du pays est un projet qui attire beaucoup de gens. À l’échelle du Canada, ce sont quelques 900 000 « snowbirds » qui partent chaque année plusieurs mois dans le sud des États-Unis. De plus, les choix de destinations et les raisons, qu’elles soient personnelles ou professionnelles, se sont diversifiés. Ce dossier regorge de conseils et de bonnes pratiques pour guider les conseillers et leurs clients dans leurs préparatifs. Les défis liés aux finances et aux obligations fiscales sont entre autres abordés.
